Совет Национального банка выступает за дифференцированное регулирование правлением НБУ внешних займов резидентов в зависимости от целей привлечения средств.
Об этом журналистам заявил глава совета НБУ Петр Порошенко.
"Необходима дифференциация политики по отношению к заимствованиям из-за рубежа для направления этих средств на потребление, и политики по отношению к заимствованиям для инвестиций в производственную сферу", - сказал он.
По словам Порошенко, соответствующие рекомендации совет Нацбанка направил правлению.
В то же время совет НБУ в целом выразил удовлетворение нынешним регулированием в сфере внешних займов резидентов.
"Мы удовлетворены и изменением политики резервирования по внешним заимствованиям (резидентов), и тем мониторингом, который проводит НБУ в сфере потребительского кредитования", - сказал он.
Как сообщало агентство, ранее НБУ заявил о намерении ужесточить регулирование внешних займов резидентов.
banker.ua

Ну, казалось бы, какие сервисные характеристики могут быть у банковских вкладов? Положил деньги на счет - и забыл о них до конца срока. Тем не менее, оказывается, если не поинтересоваться условиями обслуживания депозита заранее, можно серьезно осложнить себе жизнь.

Самое распространенное заблуждение вкладчиков - получать проценты и пополнять депозит можно в любом отделении своего банка. Как бы не так! Получать проценты, пополнять депозит, забирать сумму вклада - в общем, что бы ни пришлось делать, - ехать нужно будет именно туда. Хорошо если отделение расположено близко к дому или к работе. Но ведь часто бывает, что, будучи в разъездах по делам, человек по пути "заскакивает" в банк оформить депозит, а потом получается, что этот маршрут приходится повторять каждый месяц.
Разберемся, как этого можно избежать. Во-первых, пополнять депозит не обязательно наличными. Большинство банков согласны получать довложения и "по безналу". Но при этом некоторые банки требуют, чтобы суммы пополнения приходили исключительно с текущего счета физлица.
Чем плохо пополнение "по безналу" - так это комиссией, которую придется заплатить за обналичивание средств, которые поступили на депозитный счет безналичным путем, как правило, она составляет 1%. Еще один способ пополнения вклада - довложения через депозитный банкомат. Пока таких машин, конечно, по городу немного, но все же привязки к отделению уже нет.
Получать проценты и того проще. Большинство банков при открытии депозита оформляют платежную карту. Достаточно подписать дополнительное соглашение - и проценты будут самостоятельно "капать" на картсчет. Также можно оговорить, чтобы по окончании срока договора на карту была зачислена и вся сумма вклада. Конечно, если условия не предполагают автоматическую пролонгацию депозитного договора.
Принудительная продленка
Автоматическая пролонгация вклада, вообще-то, позиционируется как дополнительное преимущество: мол, вкладчику не нужно ехать перезаключать договор. На самом деле пролонгация - палка о двух концах. С одной стороны, действительно, удобно, что не нужно перезаключать договор. Но это "удобно" касается только тех случаев, когда клиент собирается продлевать срок вклада. А если нет? Получается, прошел день, когда можно было забрать депозит, и договор уже автоматически перезаключился.

Конечно, вкладчик не потеряет проценты, начисленные по итогам завершенного периода, даже если расторгнет вновь заключенный договор, но процедура выдачи вклада в этом случае немного сложнее. Практикуют автоматическую пролонгацию ПриватБанк, "Райффайзен Банк Аваль", Кредобанк, ТАС-Коммерцбанк и другие.
Те банки, у которых нет автоматического продления срока вклада, поощряют своих "верных" вкладчиков. Укрсоцбанк, Укрэксимбанк, банк "Форум", Укргазбанк, КредитПромБанк, УкрСиббанк повышают действующую ставку на 0,25-1 процентный пункт для тех, кто приходит продлевать срок депозита.
Депозитный кредит
Многие банки предлагают открыть под залог депозита кредитную линию на ту карту, которая выпускается для зачисления процентов. Как правило, кредитная ставка в таком случае превышает депозитную на 3-5 пунктов. При этом кредитная линия устанавливается в размере 70-90% суммы депозита, а если речь идет о депозитной линии - 70-90% неснижаемого остатка. Преимущество налицо - если вдруг понадобились деньги, у вкладчика нет необходимости досрочно расторгать договор и терять начисленные проценты. Естественно, речь идет только о тех случаях, когда деньги нужны на время, скажем, до следующей зарплаты. Такую услугу предлагают банки "Надра", УкрСиббанк, "Форум", Укргазбанк, "Родовид Банк", Кредобанк, ТАС-Коммерцбанк.
banker.ua

Доллар
Как мы уже отмечали, сегодня ставки по долларовым кредитам и депозитам на 2-3% выше гривенных. При этом практически все эксперты говорят о тенденциях к ослаблению доллара как в Украине, так и на мировых рынках.

Отечественные эксперты дают различные прогнозы реальной стоимости американской валюты - от 4,95 до 2,5 грн./долл. О недооцененности отечественной денежной единицы свидетельствует и тот факт, что Национальный банк Украины несколько месяцев подряд выкупает излишки американской валюты на межбанке.

В НБУ уже открыто говорят о том, что гривну нужно отвязывать от доллара и привязывать к корзине валют. Правда, банкиры считают, что такой переход займет не один год. Поэтому в ближайшей перспективе возможно лишь небольшое понижение курса доллара. Это выгодно в первую очередь заемщикам, которые получают зарплату в гривне, а отдают кредит в американской валюте.

Правда, наличный доллар перед выборами может подорожать на несколько копеек. Дело в том, что с 1 сентября увеличились некоторые социальные выплаты. По оценкам банкиров, на рынок выплеснулись дополнительные 13 млрд грн., которые наши сограждане не смогут истратить, поэтому часть будет переведена в привычные для многих доллары. Правда, выше 5,05 грн./долл. курс не поднимется. Но в дальнейшей перспективе стоимость доллара будет снижаться.
Гривна
Лучший инструмент сбережения
Как ни странно, кредиты в национальной валюте в конце лета немного подешевели. Эксперты связывали это с тем, что у банков скопились излишки гривенных ресурсов. Некоторые финучреждения устанавливали проценты по кредитам на недвижимость на уровне 14,0-14,5% годовых, естественно, эффективные ставки были выше, но понижение отметили многие. Правда, оформлять ипотечные кредиты в национальной валюте люди не спешили, ведь долларовые займы оставались дешевле. На сегодня эффективные ставки в долларах и гривне отличаются в среднем на 3%.

В снижении ставок в национальной валюте, как говорят сами банкиры, не последнюю роль сыграли попытки НБУ уменьшить долларизацию экономики страны. Новые правила иностранных займов, которые скоро вступят в силу, и весеннее увеличение резервирования при валютных операциях сделали свое дело. Банки пробуют привить людям вкус к гривенным займам.

А вот с началом осени гривна начала дорожать. Сказывается тут и традиционная осенняя активность бизнеса, и начало осенних акций, проводимых банками из-за окончания сроков действия депозитов. В итоге практически все финучреждения вместе с кредитными подняли депозитные ставки на 05-1,0%.

С учетом того что гривна относительно доллара падать не будет, а наоборот, все чаще идут разговоры о ее ревальвации, на сегодня она остается наилучшим инструментом сохранения собственных сбережений.

Евро
Депозиты для азартных
Евро - самая нестабильная из трех самых популярных в стране валют. Колебания курса евро/доллар на мировых валютных рынках приводят к колебаниям курса евро/грн. в Украине. За девять месяцев с начала года курс продажи евро вырос с 6,7250 до 6,9050 грн. Те, кто, к примеру, купил сотню евро в январе, а продал в конце августа, немного заработал - около 18 грн. И прогнозы финансовых аналитиков сходятся на дальнейшем ослаблении доллара и укреплении евровалюты. По крайней мере, в ближайшее время.

Инвестиционный банк Goldman Sachs прогнозирует резкое удешевление доллара относительно евро уже в ближайшие 3-6 месяцев. Если ранее банкиры предполагали к Новому году курс 1,35 долл./евро, то теперь пересмотрели свой прогноз и ожидают 1,43. Финансисты поясняют такой поворот в прогнозах появившимися перспективами снижения процентных ставок в США и последствиями ипотечного кризиса. Но в годовой перспективе аналитики видят доллар укрепившимся до 1,35.

Получается, если вы собираетесь брать кредит в евро, то в ближайшее время выплаты в гривнах будут повышаться, а потом упадут. Но и проценты по евровым займам немного ниже, поэтому скорее всего вы выйдете «в ноль».

А вот расчеты по депозитам выглядят несколько сложнее. Если вы подгадаете срок вклада так, что на день окончания договора евро будет стоить 1,43 доллара, то вы заработаете лишних 5%. Если учесть, что депозитные ставки в евро на те же 5-6% годовых ниже, чем ставки в гривне, то выгодными такие вклады можно назвать лишь для тех, кто любит пощекотать себе нервы валютными спекуляциями.

КСТАТИ

Не забывайте о разнице курсов

Более низкие кредитные ставки в евро или швейцарских франках оказываются не такими выгодными, как это кажется на первый взгляд. Дело в том, что платежи приходится совершать в гривне по курсу, установленному банком. И если разница между покупкой и продажей долларов чаще всего составляет 2-5 коп., то для евро зазор между покупкой и продажей, как правило, устанавливают в 15-20 коп. Получается - только на обменном курсе можно потерять дополнительные 2-3% от суммы платежа. prostobank.com.ua
banker.com.ua

Вчера индекс доходности жилья достиг самой низкой отметки за последние годы. Он составляет -0,8 банковского депозита. На практике это означает, что инвестиции в недвижимость приносят сейчас убытки в размере 6–7% годовых, тогда как, положив деньги в банк, можно получить доход в среднем 8% в год. А вот тем, кто намерен купить квартиру не ради прибыли, а для проживания, аналитики советуют поторопиться. Продавцы сейчас, как никогда, готовы идти на серьезные скидки, а уже осенью ситуация изменится, пишут "Новые Известия".
За прошедшую неделю средний уровень цен на квартиры в Москве практически не изменился. По данным аналитического центра "Индикаторы рынка недвижимости" (ИРН), средняя цена 1 кв. м жилья понизилась на скромные 2 доллара и составляет сегодня 4057 долларов. Тем не менее прогнозы специалистов об окончании стагнации во второй половине лета, похоже, оправдываются. Отдельные типы квартир еще могут немного подешеветь, но в целом столичный рынок недвижимости нащупал дно. Коррекция цен, начавшаяся с конца 2006 года, постепенно сходит на нет. Если бы существовали причины для более глубокого падения рынка, то оно бы уже произошло, уверен руководитель ИРН Олег Репченко.
По прогнозам специалистов, в ближайшие месяцы начнется постепенное оживление столичного рынка. Дело в том, что отложенный спрос накапливается, а потенциальные покупатели не могут вечно занимать выжидательную позицию. Однако это оживление, полагают эксперты, будет связано скорее с повышением покупательской активности и увеличением числа сделок, а не с возобновлением роста цен. Они до конца этого года с высокой вероятностью будут оставаться на нынешнем уровне. Дорожать жилье если и начнет, то не раньше января.
Пока же рынок спокоен, хотя и на фоне затишья есть изменения. Если раньше сильнее всего падали цены на наиболее неликвидное и переоцененное жилье, то сейчас в этом сегменте уже долгое время царит стабильность. Стоимость квартиры в типовом панельном доме, как и неделю назад, составляет в среднем 3757 долларов за 1 кв. м, а за квадрат "старой панели" просят 3650 "зеленых". А вот цены на монолит-кирпич и "сталинки", напротив, все еще потихоньку снижаются – за неделю такие квартиры подешевели на 0,2% и продаются в среднем за 4455 долларов за 1 кв. м.
Вместе со стоимостью квартир продолжает опускаться и индекс доходности. При его расчете берется банковский депозит на крупную сумму и на длительный срок, то есть с параметрами, сопоставимыми с вложением денег в недвижимость. Доходность от такого вклада составляет сейчас в среднем около 8% годовых. А вот если с инвестиционными целями купить сейчас жилье, то рассчитывать надо не на доход, а на убытки – примерно 6–7% годовых. Однако, по словам аналитиков, инвесторы не спешат расставаться со своими квартирами. Все помнят 2004 год, когда при схожей ситуации цены резко пошли вверх, и те, кто поторопился с продажей, потеряли немало денег.
На то, что на недвижимости со временем еще можно будет неплохо заработать, указывает и индекс ценового ожидания. Хотя он и находится пока в минусе (-0,3%), но начинает постепенно расти – по сравнению с предыдущей неделей он прибавил 0,1%. "Это показатель того, что рынок продолжает снижаться, но уже гораздо меньшими темпами. Вполне возможно, что в ближайшее время индексы стоимости и доходности жилья пойдут вверх и даже выйдут в плюс", – пояснил руководитель ИРН. По его прогнозам, рост начнется в будущем году и по части доходности составит не более 15–20%. Правда, это только потенциальная доходность, при которой не учитываются налоги, расходы на амортизацию, издержки от купли-продажи.  newsru.com
banker.com.ua

"Райффайзенбанк Австрия" расширил линейку банковских продуктов для физических лиц и 9 июля предложил частным клиентам новый депозит "Инвестиционный". Основным условием вложения в "Инвестиционный" депозит является приобретение в день открытия депозита паевых инвестиционных фондов (ПИФ) под управлением УК "Райффайзен Капитал".
Согласно условиям размещения срочного депозита "Инвестиционный", сумма вклада должна составлять не менее 15 000 рублей (500 долларов США или 500 евро) и не более объема вложений в ПИФы, осуществленных в день открытия депозита. Депозит может быть размещен сроком от 1 до 3 месяцев. Процентная ставка варьируется от 8 до 10% в зависимости от срока и валюты депозита.
По словам руководителя дирекции обслуживания физических лиц ЗАО "Райффайзенбанк Австрия" Романа Воробьева, особенную ценность новый депозит представляет для клиентов, которые еще не имели опыт инвестирования в ПИФы и с опасением относятся к подобному вложению своего личного капитала. "Депозит служит своего рода страховкой в случае снижения стоимости паев и гарантом для получения прибыли от инвестированных денежных средств даже при неблагоприятной экономической ситуации в стране", - отмечает банкир.
Операции по приобретению открытых паевых инвестиционных фондов под управлением УК "Райффайзен Капитал" и по размещению инвестиционного депозита можно осуществить во всех отделениях и региональных филиалах Райффайзенбанка, а также в московских и санкт-петербургских отделениях Импэксбанка. При этом услуга по размещению инвестиционного депозита будет доступна для клиентов Импэксбанка лишь к концу июля 2007 года.  "М3-медиа"
banker.com.ua